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Como manter um orçamento pessoal?

Para otimizar custos e maximizar economias, são necessárias apenas algumas horas por mês e alguma disciplina. Em princípios de realização de um orçamento pessoal e economia diz Lubomir Ostapiv – consultor financeiro em IPLAN , fundador do projeto social  ” Orçamento Familiar ” e autor do livro ” Amor e orçamento .” 

Por que você ainda precisa de um orçamento pessoal?

1. Para controlar custos. Você pode nem perceber que muito do seu dinheiro vai para roupas, por exemplo. E um orçamento pessoal detalhado o ajudará a entender isso e pensar antes de comprar sua próxima camisa ou vestido. Como resultado, as compras emocionais serão menores.

2. Para salvar. Juntamente com a redução de custos, há uma oportunidade de adiar mais. Além disso, você saberá quanto economiza a cada mês e planeja grandes compras.

3. Entender sua situação financeira em geral. Por exemplo, você deseja adiar mais. O orçamento ajudará você a entender o que é melhor para você: salve ou encontre lucro extra. Porque a primeira opção às vezes é menos apropriada. Por exemplo, se você mora em Kiev, alugue um apartamento e receba 10.000 UAH. Nesta situação, é difícil economizar um carro novo.

4. Para ter certeza de amanhã. Ao planejar seu orçamento, você sempre saberá quanto dinheiro possui. E assim – você pode distribuí-los para que não morra de fome uma semana antes do seu salário.

5. Para atingir seus objetivos. No início, você forma um fundo de reserva, depois recebe as férias e, com o tempo, estabelece metas ambiciosas como um carro ou até sua própria casa.

4 maneiras de manter um orçamento pessoal

Dependendo de seus objetivos e nível de conhecimento financeiro, a Lubomir possui quatro maneiras principais de planejar seu próprio orçamento.

Método # 1: Simples

Essa é a opção mais fácil que precisa apenas registrar o custo. Primeiro, defina 10 a 12 categorias de custo. Divida-os em regulares (alimentos, utilidades, roupas e sapatos, etc.) e emocionais (entretenimento, viagens, caridade, tecnologia, etc.). Essa separação é necessária para ver o seu salário de um mês, o que não é possível se as despesas emocionais forem misturadas com as despesas regulares.

Uma regra prática importante é fazer registros diariamente durante um mês. Somente nesse caso eles serão beneficiados.

Como analiso meu orçamento? No final do mês, conte suas despesas em cada categoria. Talvez você gaste mais em algo do que gostaria? Nesse caso, pergunte-se por que custa tanto dinheiro e se é possível reduzir custos.

É mais fácil economizar em compras emocionais (como sapatos novos, acessórios ou jantar em um restaurante caro). Mas é muito difícil gerenciar sem eles, então pense em como tornar esses  prazeres mais baratos. 

Método # 2: Clássico

Este método também é adequado para iniciantes. As regras são as mesmas, exceto para as despesas necessárias para registrar a receita. Não é muito mais difícil, mas você entenderá como suas despesas se correlacionam com os lucros e quanto economiza.

Para renda, também é melhor criar categorias separadas: salário, ganhos, juros do empréstimo, etc. Se você investir dinheiro, fazer um item separado “E nvestytsiyi ” e dividi-lo em sub-categorias, conforme necessário.

Por que isso é útil? Imagine que você quer comprar algo por 24 mil UAH. Graças aos registros, você sabe que sua renda é de 12.000 UAH por mês e, por toda a vida, você precisa de 8.000. Agora você pode prever que a quantidade necessária se acumulará em 6 meses. Você pode tentar reduzir esse tempo controlando custos e aumentando a receita.

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Para uma forma simples e clássica de orçamento, é importante encontrar um aplicativo móvel – conveniente com a sincronização de extratos bancários. Ou você sempre pode usar tabelas simples. Vários modelo relevante está disponível no site do projeto  ” orçamento familiar “. 

Método # 3: Não, eu aposto

É um método que requer menos tempo e esforço. Mas também fornece um mínimo de informações. Ideal para quem não sente necessidade de economia ou deseja economizar, mas deseja acompanhar suas contas.

No início do mês, registre seus ativos – casa, carro, dinheiro na conta, dinheiro e muito mais. Retorne às entradas em um mês, repita o mesmo procedimento e compare os resultados com os anteriores. Então você verá que acumulou durante esse período ou vice-versa. Há um modelo no canal Lubomyr no YouTube para comentários sobre como usá-lo.

Esse método não fornecerá uma compreensão dos seus custos, mas ajudará você a controlar seu orçamento e prestar atenção aos problemas em tempo hábil.

Método # 4: Especialista

Esse método requer mais conhecimento e esforço e é adequado para pessoas com economia, investidores ou pessoas muito interessadas no assunto de orçamento pessoal. 

No centro do método está o mesmo registro de receitas e despesas. Mas existem algumas novas regras que ajudam a manter um olhar atento sobre as contas.

1. Divida todas as contas: cartões bancários (individualmente), dinheiro, investimentos, etc. E também por moeda – euros, dólares, hryvnia.

2. Registre transações externas e internas. O primeiro é o custo. O segundo é qualquer transferência entre suas contas (retirada de dinheiro, troca de dólares por hryvnia e muito mais).

3. Para reavaliar sua propriedade. Por exemplo, se você tiver um carro, em 2 anos será mais barato do que é agora. Isso deve se refletir nos registros.

Por que isso é útil? Você sempre sabe exatamente quantos ativos possui e  pode acompanhar sua renda passiva se estiver investindo.

Como faço para gravar?

Em 2019, há muitas oportunidades para automatizar seu processo de orçamento pessoal. 

Normalmente, um aplicativo sincroniza extratos de cartões bancários e os categoriza. Você deve verificar as entradas no final da semana e registrar as despesas em dinheiro. Obviamente, é mais fácil usar o aplicativo se você pagar pela maioria das compras com um cartão.

É melhor ganhar dinheiro todos os dias para não esquecer nada. Você pode fazer isso uma vez (por exemplo, à noite). Ou nos minutos grátis – durante os intervalos de trabalho, pendulares, elevadores e muito mais. Para facilitar um pouco esse processo, insira um limite de registro. Por exemplo, permita-se não anotar despesas abaixo de um determinado valor – por exemplo, UAH 10.

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1. Faça uma pausa antes de fazer uma grande compra. Você gostou da coisa na loja? Volte em alguns dias e compre se ainda precisar. Quer um novo smartphone? Venha com esse pensamento por uma semana e depois decida se deseja comprar ou não. Isso economizará despesas emocionais.

2. Faça listas de compras antes de ir à loja para evitar gastos extras. E não se esqueça de comer – as pessoas com fome comprarão mais produtos desnecessários.

3. A prevenção é mais barata que o tratamento. Não economize em visitas ao dentista ou em exames de sangue gerais uma vez por ano. Sim, você gastará várias centenas de hryvnias. Mas administrar a doença custará milhares ou até dezenas de milhares.

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4. Pergunte a si mesmo antes de comprar itens promocionais : ” Eu compro porque realmente preciso de um desconto? » 

5. Preste atenção aos legumes da estação, frutas. E para agradar a si mesmo no inverno, congele um pouco no verão.

6. Traga uma garrafa de água reutilizável e sua própria xícara de café – algumas cafeterias fazem um desconto se você tiver café na xícara. Além disso, também é ecológico. 

7. Não compre livros novos se houver pelo menos três livros não lidos na prateleira.

8. Faça da energia uma parte da sua vida. Por exemplo, é mais econômico fazer torradas em uma torradeira. E quando você precisar de 2 xícaras de chá, não ferva necessariamente uma chaleira cheia.

Como Ganhar Mais Dinheiro: Dicas Práticas de Orientação Profissional

“Quero ganhar mais dinheiro!”, “Quero ser rico!” – todos os desejos foram expressos pelo menos uma vez. No entanto, ter um desejo e percebê-lo está longe de ser o mesmo. A conselheira de carreira Ulyana Khodorivska aconselha o que fazer para realmente influenciar sua renda. 

Para “amar” o dinheiro, precisamos descobrir nosso relacionamento com eles. Gostaria de começar com as seguintes perguntas: “Qual é o dinheiro para mim? Qual é o meu relacionamento com eles? O que eu acho que meus pais pensam sobre liderança? ” 

Este tópico tem sido desconfortável no território pós-soviético há décadas. Eu tenho um exemplo pessoal. Meus avós foram demitidos várias vezes, então havia um medo da família: se há muito, é perigoso. Dois brindes sempre soavam nas festas da família. O primeiro é: “Vamos beber para não termos muito dinheiro”. Segundo: “Por nossas más ações!” Ou seja, o dinheiro para meus parentes estava subconscientemente associado ao risco de vida. Minha família usou frases como “O dinheiro é mau”, “O dinheiro nunca se foi”. Indo ao bazar, meu avô disse: “Pegue uma sacola de dinheiro, ainda não será suficiente”.

Nós carregamos essas instalações e o ambiente mais próximo apenas as confirma. O gerente reclama da falta de dinheiro e você tem a impressão de que a empresa não tem dinheiro suficiente para pagar pelo seu trabalho. Posso pedir mais quando não há dinheiro! Minhas configurações me pressionam a nem tentar.

Exercício 1. Explore suas próprias relações financeiras.


Pegue um pedaço de papel, escreva a palavra “dinheiro” no topo e abaixo disso – tudo o que vem à mente: “O dinheiro é mau”, “Bublo vence o mal”. “Eles sempre se foram”, “eu quero muito ter dinheiro”, “desvalorização Hryvnia” etc.

Em seguida, agrupe as frases em categorias que lhe parecem lógicas. Por exemplo, algo se enquadra na categoria “O dinheiro é o caminho para o prazer”, algo – na categoria “O dinheiro não está presente”. Continue trabalhando até que haja três categorias. Esta será uma imagem da sua atitude em relação às finanças.

Se o dinheiro é mau na minha imagem do mundo, desde que essa configuração não mude, então eu não, o resultado não será. 

Do que eu tenho medo?

A próxima pergunta importante é: “O que vou pagar pelo meu sucesso financeiro?” Mas posso citar vários exemplos em que as pessoas não aumentaram seus ganhos, mesmo trabalhando mais. Não há conexão direta aqui.

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Pergunte a si mesmo: “Como minha vida mudará quando eu ganhar mais? O que se tornará assustador ou desagradável para mim? O que eu tenho que fazer e não quero? “

Eu tinha um cliente muito bem-sucedido que não conseguia chegar ao nível superior. Ela temia que seus filhos estivessem em perigo se ela tivesse mais dinheiro. Em tal situação, especialmente se for um mito familiar, é necessária a ajuda de um psicoterapeuta. Mas, às vezes, podemos lidar com isso sozinhos.

Dinheiro nascendo na terra
Dinheiro nascendo na terra

Exercício 2. Você deve descobrir o que está em sua cabeça.


As seguintes perguntas podem soar algo como isto:

– Posso ganhar mais e não me matar no trabalho?
– Posso ter um bom emprego sem sacrificar os relacionamentos com minha família?
– Existe uma situação em que vou ganhar mais, mas o nível de responsabilidade será confortável para mim?

Encontre as pessoas que conseguiram. Do seu próprio ambiente, da história. Personagens famosos de qualquer país seriam um exemplo. Veja como eles fizeram isso e tire as conclusões por si mesmo. M Auger, você percebe que você não deve ganhar mais se a única coisa na vida para o que vale a pena tensão – é dinheiro.

Auto-estima e dinheiro

Se nem tudo estiver bem equilibrado, também poderá ser um obstáculo ao sucesso financeiro. Fatos interessantes foram descobertos pelo psicólogo Marcel Losada (a chamada linha Losada ). Seu objetivo era descobrir como a proporção de elogios e críticas no trabalho das pessoas influencia o sucesso financeiro da empresa. As empresas que têm 1 a 3 comentários críticos sobre o trabalho dos funcionários são mais bem-sucedidas economicamente. E as empresas onde os funcionários ouvem críticas apenas sofrem com a crise econômica. O mesmo acontece com você, se você nunca se elogiar.

Vejo exemplos em que pessoas legais não se valorizam o suficiente. Divertir-se como profissional é muito importante.

Se eu não me elogio, os outros não. Falta de aprovação significa que tenho uma opinião baixa de mim mesmo como especialista. E, portanto, é difícil para mim exigir um salário mais alto do meu empregador. Pelo que pago mais? 

Não pode se elogiar? Você pode aprender isso.

Exercício 3. Colete feedback sobre você daqueles com quem você trabalha.


Pergunte: “Como está funcionando para mim?” Não peça elogios ou críticas, apenas uma resposta. Você pode ouvir muitas coisas interessantes e importantes. Você pode ser expresso por essas qualidades positivas que considerou indignas.

Orgulho profissional

Veja como você fala sobre você, sua empresa, seu trabalho.

Um dos meus contratados disse: “Tenho uma pequena empresa”. Enquanto ela dizia isso, havia realmente pouco dinheiro. Quando a mulher começou a rastrear o que estava dizendo sobre seus próprios negócios, ela entendeu os motivos que a impediam de falar com confiança e estabelecer um preço decente pelos serviços. Ele mudou essas configurações – e a escala dos negócios mudou.

Enquanto falarei de meu próprio trabalho como sem importância e insignificante, não pode ser uma questão de ganhos maiores.

Exercício 4. Examine seu currículo como se estivesse vendo pela primeira vez.

Encontre as palavras de atitude desrespeitosa como se estivesse dizendo: “O que estou fazendo …”, “Nada de especial …” Pergunte a si mesmo: Por que aprendi minha experiência, que desvalorizo, que foi útil para os empregadores com quem trabalhei?

Você tem o que acha que merece! Lembre-se disso!

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