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Como abrir uma companhia de seguros do zero online?

Pessoas analisando seguros

As empresas de seguros são prerrogativas de grandes organizações? Em geral, essa é a opinião correta, se não fosse por um “mas” – grandes seguradoras não se importam em compartilhar renda com vendedores de apólices, e você pode ganhar dinheiro com isso. 

Dizemos a você como abrir uma companhia de seguros e receber uma excelente receita por meio de serviços intermediários.

Como ganhar dinheiro com seguros

O princípio de operação é simples – grandes organizações de seguros têm um enorme pacote de serviços. Eles seguram quase todos – pessoas físicas e jurídicas, donos de carros e pedestres, donos de apartamentos e amantes de viajar e viver sem luz. Qualquer categoria de cidadãos é um público potencial.

As companhias de seguros fazem vendas offline – abrem escritórios, contratam funcionários e, em geral, conduzem os negócios de maneira conservadora. A venda de seguros usando novos métodos – através da Internet, redes sociais e outros canais – tem o prazer de repassar àqueles que estão prontos para aprender e ganhar dinheiro. 

Portanto, se você estiver procurando uma maneira rápida de descobrir como abrir uma companhia de seguros de carro ou em outros tipos de seguro, tente esta opção.

Homem de negócios lendo jornal
Homem de negócios lendo jornal

Rentabilidade da companhia de seguros

A lucratividade do negócio de seguros, de acordo com a Analytical Credit Rating Agency, é uma das mais altas – a lucratividade de uma grande seguradora chega a 24-28% . Esse número é maior do que no setor bancário, onde 15% é considerado a norma.

Os corretores de seguros – provavelmente o seu negócio de fato será exatamente isso – não divulgam a taxa de retorno financeira. Mas, de acordo com pesquisas de especialistas de diferentes cidades, os indicadores de rentabilidade da companhia de seguros atingem cerca de 30%, este é um excelente rendimento.

Pode ser mais simples – a partir de cada apólice vendida, um vendedor independente por meio de um programa de afiliados pode receber de 20 a 30%. Essa atividade é benéfica se você está apenas começando um negócio. Você pode ganhar mais de um milhão por ano.

Negócio ou franquia independente

Como em qualquer negócio, você pode tentar desenvolver sua marca ou tirar proveito da experiência de outras pessoas. Então, quando estudamos como abrir uma companhia de seguros de franquia, encontramos cerca de 20 ofertas. 

Por uma pequena taxa única e juros constantes sobre a rotatividade (royalties), empresas de sucesso estão prontas para treiná-lo na organização de um negócio e oferecer um plano de promoção de marketing.

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Se você decidir comprar uma franquia, verifique o vendedor – como sempre em um negócio, a publicidade de todos parece ótima, as armadilhas começam mais tarde. – Por exemplo, os métodos de promoção não funcionam, ou o máximo que você obtém sob as consultas de negócios – recomendações para a escolha de um escritório.

Se você decidir abrir sua companhia de seguros do zero, aprenda um algoritmo passo a passo.

Mãos unidas no emprego
Mãos unidas no emprego

Etapa 1. Registre uma entidade legal e alugue um escritório

Preste atenção às características da lei. Para abrir uma agência de seguros completa, você precisa de capital autorizado – é dinheiro ou propriedade que você precisa depositar na conta da organização.

A lei exige tais quantias de capital do seguro:

  • Para um tipo universal de seguro – 20 mil;
  • Para seguro médico – 24 mil.

Para abrir um escritório da empresa de seguros de franquia, você deve pagar taxas e entrar em um contrato de parceria. Preste atenção ao que o vendedor da franquia lhe oferece para assinar – isso não deve ser um contrato para a prestação de serviços de informação. Com este contrato, a franquia declina toda a responsabilidade pelos seus resultados.

Se você não tiver esse tipo de dinheiro, escolha um tipo intermediário de negócios. Não há necessidade de abrir uma empresa, um MEI é suficiente. Escolha uma forma simplificada de tributação. 

Tem que pagar:

  • 6% de impostos sobre a renda;
  • 26 545 + 1% da renda acima de 300 mil – na PFR;
  • 5.840 rublos para o MHIF.

Você precisará de um escritório, o preço do aluguel depende da sua cidade. É melhor se for um quarto perto de uma concessionária ou agência de viagens – existem seus potenciais compradores por lá. 

Etapa 2. Ativar aceitação de pagamento

Se você pretende abrir um escritório de representação de uma companhia de seguros para seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros ou outros tipos de seguro para a população, precisará adquirir um caixa on-line. 

Você pode usar qualquer unidade para alugar e aceitar dinheiro ou oferecer aos clientes o pagamento de contas via Internet. Você tem que pagar uma comissão – cerca de 3% do valor do cheque.

Ainda precisa de uma conta corrente e serviços de contador. 

Etapa 2. Escolha as direções

Você precisa entender o campo de seguro que planeja vender. Por exemplo, o CTP no Brasil é o mais difundido possível – existem muitos compradores em potencial, mas se você não entender a indústria automotiva, será difícil. Veja quais opções estão disponíveis e escolha o que você gosta, e nunca é tarde para expandir.

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O seguro de entidade legal é um tipo complexo de seguro que requer a capacidade de vender a granel, mas a concorrência nesse mercado é menor. Você pode oferecer aos clientes seguro contra incêndios, inundações, danos às mercadorias durante o transporte. Se você planeja negociar com esses serviços, é melhor não abrir uma filial de uma companhia de seguros específica – trabalhe com várias agências ao mesmo tempo.

Mesa de trabalho moderna
Mesa de trabalho moderna

O seguro de carro é um nicho altamente competitivo. Trata-se da venda de apólices de seguro obrigatório e voluntário (CTP e CASCO), seguro de vida e saúde ao dirigir, seguro relacionado.

Você pode vender um seguro por vez ou organizar vendas em massa de apólices, por exemplo, para funcionários de alguma organização – as companhias de seguros fornecerão uma apólice de desconto. Para muitos empresários regionais, a companhia de seguros como empresa começou nessa direção – há muitos carros.

Seguro adicional. Isso inclui a venda de seguro de viagem, propriedade, seguro de vida e saúde.

Dica. Se você vai lidar apenas com turistas, fale sobre como abrir um escritório de uma companhia de seguros com agências de viagens locais – por uma pequena porcentagem, seu seguro pode ser vendido pelos gerentes imediatamente após a venda do passeio.

Etapa 3. Crie um site e público

A combinação de abordagens online e offline pode servir para aumentar a lucratividade de uma companhia de seguros. Assim, você pode abrir vários escritórios na cidade e, ao mesmo tempo, vender seguros pela Internet. Veja o que você pode fazer.

Um site de uma página é adequado para vender uma oferta exclusiva. Por exemplo, na temporada turística, a companhia de seguros oferece bons descontos no seguro de viagem. É hora de coletar uma página de destino sobre este tópico.

É necessário um site de blog com várias páginas para quem deseja trabalhar com vários seguros ao mesmo tempo. A partir dele, você pode criar uma política de venda de loja online – com cartões e filtros de produtos.

O site não precisa ser encomendado no estúdio. Dê uma olhada em construtores como WordPress ou Wix . E não esqueça de adicionar uma calculadora – um serviço de cálculo pode ser obtido nas companhias de seguros com as quais você cooperará.

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As redes sociais são uma ótima plataforma para promoção. Existem muitas audiências, você pode começar rapidamente. Crie suas páginas, adicione postagens interessantes e úteis. Convide seus amigos, peça para compartilharem postagens. Isso atrairá os primeiros clientes.

Etapa 4. Registre-se em programas afiliados

Se você entende como abrir uma companhia de seguros na Rússia, pode gastar muito tempo e dinheiro com advogados. É mais fácil se tornar um corretor e colaborar com várias grandes agências ao mesmo tempo. Explore as ofertas de afiliados das principais organizações de seguros.

Etapa 5. Execute o anúncio

Aproveite os recursos do Yandex e do Google – exiba anúncios para os usuários que desejam comprar políticas pela Internet. Pense nas consultas de pesquisa que seus clientes em potencial inserem. Vá para Yandex.Direct e Google Adwords . Crie campanhas publicitárias, faça upload do banco de dados de consulta e gere anúncios direcionados para cada frase-chave.

Use as oportunidades de publicidade das redes sociais. Desenvolva o tipo de seguro que você planeja vender. Por exemplo, se você estiver vendendo OSAGO ou CASCO, seria lógico oferecê-los aos assinantes da comunidade de automóveis. Se for seguro de viagem – procure viajantes públicos.

Envie ofertas comerciais, crie parcerias em locais onde os clientes em potencial possam estar. Organize serviços de carro, agências de viagens e outras organizações necessárias.

Etapa 6. Expanda sua base de seguros

O interesse que as companhias de seguros pagam aos parceiros pelas vendas varia. Monitore seu relacionamento com os parceiros pelo menos uma vez por mês e priorize qual seguro é mais lucrativo para vender.

Procure outras companhias de seguros com programas afiliados. Quanto mais variedade você tiver, mais clientes virão.

Conclusões

Uma companhia de seguros é um ótimo tipo de negócio que pode gerar receita. O principal é acompanhar e monitorar as ofertas das seguradoras. Não se esqueça de relatar cada política vendida para não perder a reputação dos parceiros. E pagar impostos.

A propósito, se você está interessado no tópico do seguro e sabe muito sobre ele – pense em abrir sua escola on-line, agora esse é um nicho vazio. Talvez suas habilidades ajudem muitos a escolher o seguro certo e não perder dinheiro.

Fontes:
Small Biz Trends
The Balances MB
Bp Plans
Life Hack
SBA – US
Franchise Direct

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